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为小微金融修筑畅通路

资料来源:《经济日报》

要解决小微企业与银行之间的信息不对称问题,迫切需要加强包括银行在内的相关部门的统一协调,突破“信息孤岛”,拉出“数据烟囱”,建设良好的金融基础设施服务设施。

“想致富,先修路”,道路作为基础设施建设的好坏将影响国民经济的健康发展。在金融领域,如果金融机构想要更好地为小型和微型企业以及实体经济服务,它们还需要一种“方式”来建设良好的金融基础设施。日前,北京金融控股集团推出北京小微企业金融综合服务平台,为首都金融机构服务小微企业铺平了道路。通过这个平台,小微企业可以在网上向金融机构申请贷款。金融机构还可以在线查看小微企业申请贷款的各种信息,评估小微企业的信用状况。

小微企业在发展中一直面临“融资难”和“融资贵”的问题,部分原因是金融机构无法掌握小微企业的真实生产经营情况,无法准确判断其财务状况和发展前景。科技的发展为银行清晰地看到小微企业的经营提供了新的途径。一些实力雄厚的大银行建立了自己的科技子公司,并在通过大数据分析小微企业方面取得了一些成绩。然而,金融机构仍然需要一系列关于税收、海关、司法、商业领袖等方面的数据。利用大数据制作企业全息图像。单个金融机构很难获得相关数据。此外,科技研发需要资金投入,大多数中小银行没有相应的实力,不得不采取传统的员工现场调查的方式来了解企业,这影响了服务小微企业的效率和效果。

要解决这些问题,包括银行在内的相关部门迫切需要加强统一协调,突破“信息孤岛”,拔掉“数据烟囱”,建设良好的金融基础设施。有鉴于此,今年2月,中央政府办公厅和国家政府办公厅发布了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》,指出要加强融资服务基础设施建设,努力解决民营企业信息不对称和信贷不足的问题。9月,中央全面深化改革委员会第十次会议指出,金融基础设施是金融市场稳定高效运行的基本保障,是实施宏观审慎管理、加强风险防控的重要起点。推动形成布局合理、治理有效、先进、可靠、灵活的金融基础设施体系。

从实际出发,构建小微企业综合金融服务平台是帮助金融机构服务小微企业的有效途径。一方面,可以为许多金融机构的重复建设节省资金,为许多金融机构与相关部门的重复沟通节省时间和精力。让大银行和中小银行通过平台清晰地看到小微企业,挖掘出诚实守信的小微企业,帮助金融机构敢于向小微企业放贷,促进形成“敢贷、肯贷、能贷”的长效机制。另一方面,此举还可以解决小微企业与金融机构之间的信息不对称问题,提高金融机构发放贷款的效率,降低金融机构的收购成本,也可以让小微企业了解银行的信贷产品。

小微企业金融服务是一项系统工程。单靠金融机构无法完全解决问题。有关各方需要建设一条更广阔的“道路”,以确保小额信贷的稳步发展。(资料来源:经济日报,作者:蒋鹏)