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余额宝姊妹产品“余额佳”疯狂刷屏!值得买吗?这些优劣势需看清

近日,支付宝又迈出了一大步,悄悄推出了余额宝的姐妹产品“平衡感好”。根据余额宝的页面,该产品在过去一年的产量甚至接近3.7%。仅从回报率来看,它就远远高于“婴儿”产品。因此,它们很快被删除并不奇怪。

那么,余额值得购买吗?它的特点是什么?哪些组是合适的?与余额宝相比,好的平衡有哪些优点和缺点?跟着老姐一起看基金。

根据余额宝的页面,第一批余额好的在线产品等系列共有4款产品,分别是易方达的余额好、华夏的货币升值、建新的货币升值和田慧的财富升值。该页面显示的年回报率分别为3.68%、3.48%、3.31%和3.09%。

与余额宝不同,这四种产品都是基金投资组合,而不仅仅是货币基金。此外,从一些产品的命名可以看出,余额较好的系列产品是货币升值,即在货币基金的基础上增加收入,这部分增加的收入主要来自债务基础。

从投资组合的构成来看,这四种产品通常由70%的货币基金和30%的短期债务基金分配。投资组合中个别产品的比例略有不同,但总体差异不大。

其中,在欧洲自由贸易区(EFTA)余额最好的组成部分中,65%的货币基金和35%的债券基金被分配,另外三种产品的商品基础和债券基础的比例为7:3。

可以看出,在四种基金组合产品中,货币基金的配置比例仍然相对较高,债务基础相对较低。因此,这些产品设计的初衷不是为了固定收益产品的稳定收益,而是在余额宝的基础上进行升级。

然而,正是由于加入债务基础的操作,这些基金组合与以前纯货币基金的“婴儿产品”相比既有优势又有劣势。

首先,从积极的一面来看,最重要的体现是产品的理论回报率大幅提高。

从公开数据来看,虽然四个基金组合的回报率存在一定差距,但最高的年回报率为3.68%,最低的年回报率为3.09%,但都超过了3%,而与余额宝相关的货币基金的年回报率只有2.8%左右,绝大多数在过去7天内都低于2.5%。相比较而言,平衡好的系列产品确实有一定的吸引力。

值得注意的是,由于基金投资组合的增加收入主要来自债务基础,这部分收入也将随着债务基础的收益而波动。这意味着与纯货币基金相比,投资组合风险可能会增加。幸运的是,投资组合中的产品大多是短期债券基金,配置比例不高。此外,投资组合还将多元化为多种债券基金产品,因此整体风险相对可控。

以一个好的平衡为例,投资组合的组成包括65%的货币基金(建行的现金增利货币)和35%的债券基金。债券基础还包括20%的欧洲自由贸易联盟安岳超短债券和15%的欧洲自由贸易联盟安瑞短债券

当然,世界上没有什么是完美的,良好的平衡也有它的缺点,主要体现在以下几点:

首先,初始购买量增加了。余额宝和其他货币基金只需1美分。对于余额较好的基金组合,初始购买金额至少在100元以上,华夏货币增持初始购买金额在200元以上。

其次,流动性已经恶化。余额宝可以随时购买和赎回,赎回后2小时内支付,甚至直接用于网上支付。但是,资金组合产品,如余额较好的产品,只有接收账户的普通功能,即当天15: 00之前赎回,第二天24: 00之前接收。

第三,订阅费为0,但赎回可能需要付费。对于余额宝等货币基金,认购和赎回费用均为0,而对于余额较好的基金组合产品,赎回费用则不同,因为基于债务的卖出价与持有期相关。一般来说,持有天数少于7天,销售率为1.5%。持有时间越长,卖出价越低。在大多数情况下,如果持有时间超过30天,赎回费可以免除,但这取决于每个基金公布的交易规则。

综上所述,从回报率来看,余额较好的基金组合的确比余额宝更具吸引力,但余额宝在小变动管理、流动性和赎回费用方面仍有绝对优势。相比之下,一个好的平衡更适合对回报率有更高要求的投资者,他们的资金可以在短期内闲置。

当然,从采购操作的便利性来看,产品如良好的平衡并不复杂。进入支付宝的余额宝页面,拉到底部,你会看到一个“灵活接入”的金融产品。单击以输入并按照提示操作。这四个基金组合之间的总体差异不大。投资者可以根据回报率、闲置资金和每只基金收取的费用做出决定。最好的是给他们的。

这篇文章源于我是一个基本公民的事实。

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